美国的银行和金融机构在审核美国房屋贷款借款人的资格时，主要看三个指标：住房分期付款与收入比率、住房支出与收入比率和全部债务与收入比率。在美国买房，如果你没有充足的资金，也没有足够的钱支付20%的头款，又想避开头款低于20%往往需付的私人房贷保险(PMI)，以下是可考虑的四种方法：
一、预付私人房贷保险：若不想每月付房贷保险费，钱少得只能付5%头款的买家，可选择一次性支付保险费。但不是所有放贷业者都提供这种计划，所以买家应多打听。这个方法只是在交割时，买家预付一大笔未来的房贷保险费，金额可能等于贷款的1.75%到3%。申请者的信用分数也要有 700分，一次性支付的保险费可以是赠与款。
二、老式的80/10/10方法：这个方法让买家仅付10%的现金，放贷业者提供80%的贷款，享有优先抵押权。在没有PMI月费的情况下，同一业者或另一业者提供10%的余款，享有第二抵押权。虽然多数房贷业者并不提供第二抵押的房贷，但是小型业者积极拉生意，打出来的号召就是80/10/10方法。你的信用分数可能需达700分，而且需付10%头款。一些业者甚至允许10%是赠与款，相关细节可以询问房贷专业人员。
三、退伍军人可享优惠：联邦退伍军人事务部允许符合资格的退伍军人，在没有支付头款和私人房贷保险的情况下买房子，贷款金额在高物价地区可达105 万元。符合资格者通常要交2.15%的保证费，这笔钱算进贷款内，再重新计算每月要偿还的房贷。例如，贷款50万元的话，保证费为1万750元，贷款金额就会成为51万750元。
四、赠与淨值：你是否住在家人拥有的物业，或是有能力向房东买下目前租住的房子？不论是家人或房东，业主至少都可赠与房屋买价的5%，也可赠与交割费用和一次性房贷保险费。赠与淨值只是卖家在交割时提供资金给买家，接受较少的售屋所得。放贷业者会要求一封信，说明业主为什么把物业卖给有个人关系的买主。这封动机信将澄清对“非常规交易”(non-arm’s length transaction，指买家和卖家有交情) 的疑虑，而业者将会更严密审视交易以防诈欺。
一个人能否申请银行的房屋贷款会受到很多因素的影响，比如工作的年限、拥有多少信用卡、家庭收入、单亲家庭还是夫妇家庭等等。但对于银行而言，最主要的考核标准就是借款人能否真正履行如期还款的责任。在这点上银行决不会看一个借款人豪言壮语，而是用放大镜来观察借款人的收入和债务处在一个什么水平上。
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