心慌慌！！！
一场涉及全球一百多个国家的金融账户信息排查正在展开，全球征税已经到来！据说，现在一些拥有海外金融账户和打算开户者的心情是这样的：
“我就存个几百块还要填税号？”
“不到100万美金，也要被交换信息？”
“地址写的中国，外国银行会不会怀疑我是非当地居民？”
恭喜，这些担忧全对。在中国CRS调查已经大规模铺开的时候，不少拥有海外金融账户的中国居民已经收到海外金融机构关于个人税收身份的调查要求。
为什么CRS让有钱人心慌慌？
目前，已经有55个国家率先加入CRS体系中，并承诺在2017年9月首次进行信息交换，其中不乏著名的百慕大、英属维尔京群岛、开曼群岛、泽西等避税天堂地区。
中国和新西兰都在第二批的43国名单之列，中国承诺将在2018年9月首次与其他国家共享信息。
CRS时代，各国互通金融账户信息，高净值人士海外资产信息将一览无遗，跨国逃税漏税者无处遁形。也就是说，你已经进入了裸奔时代！中国已进入全球追税时代，即使藏到开曼和维京也无济于事。如何让自己裸得好看点，这是许多高净值人士需要思考的问题。
本杰明·富兰克林曾说：世界上只有两件事情不可避免：税收和死亡。
历史上，曾经因为逃税而出事的富人并不少。比如当年红遍中国的刘晓庆阿姨，因为涉嫌偷税漏税而坐牢422天。
除此之外，毛阿敏、周杰伦、韦唯、林志玲都曾卷入逃税漏税风波。
为什么富人们对税收这么敏感呢？拍拍脑袋也知道，普通人对于工资20%上缴国家都耿耿于怀，更何况对于身家千万以上的高净值人群呢？
在世界上大多数国家，包括中国，收入越高，税率越高。按照我国法律，在个人所得税缴纳上，含税级距超过8万以上的部分，税率为45%。对于企业来说，含税级距超过10万元部分，税率为35%。
高净值人群都懂，为啥咱对税这么敏感。人富不拆，就不多讲了。
不知道大家有没有仔细看，大家钟爱的“避税天堂”开曼、维京群岛和百慕大，也在第一批实施国家之列。
这些年，很多高净值人士通过离岸账户、海外信托方式将资产转移至国外，用以逃税或者隐匿资产。这就造就了全球知名的避税天堂：百慕大、开曼群岛、维京群岛、荷兰、瑞士等。
在2016年年底的一份数据中显示，根据英国研究机构TJN的调查统计，全世界主要国家为了避税而转移至“避税天堂”的资产大约有21万亿元。面积仅有153平方公里的维京群岛，竟然注册了40万家公司——平均每个居民拥有近20家企业，一个篮球场上的面积就有一家公司。
可惜道高一尺魔高一丈，你想到的，别人也想到了。
信息披露到底披露的是什么？
只有涉及金融资产的信息才会披露，如果你是不动产、不记名资产，这些都不会披露，比如房产、文物、珠宝等，都不在披露行列。
金融资产，也就是各种“钱”。比如银行存款、股票、信托资产、基金、保险保单。
CRS实施后会有什么后果？
对于高净值人士来说，如果存在偷税漏税行为，在CRS到来之后，将会出现这样的后果。
1、或补缴税收
首次交换建立税项后，当年的账户余额等信息如有完税证明，并不会产生税收。今后自动交换后也取决于金额等增量部分所对应的增值税或个人收入所得税。
出来混总是要还的。对于有些利用跨国账户逃税避税、或没有合法收入来源证明所得、或没有完税证明的人士来说，补缴所欠税额在所难免。
2、或有法律风险
情节严重的，轻则行政处罚，缴纳罚款。重则刑事处罚，不仅需要缴纳罚款，没准还会有牢狱之灾。
你该怎么做？
1、分散资产持仓
建议利用信托、基金、保险、投资机构、房地产等多种资产配置来分散风险。
2、投资非金融资金
建议投资海外房产、珠宝、艺术品、贵金属等不属于金融资产的品类。CRS覆盖的范围为“金融资产”，非金融资产类别则不在其列。
常年蝉联美国首富的比尔·盖茨，说过：
“到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。”
其实，天价保单可以成为富人规避遗产税的有效手段。
中国大陆保险公司很多，但很多富裕起来的中国人却喜欢到美国来买保险，原因很简单。
1> 美国的保险公司重信誉。美国从来没有发生过保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的，而在中国大陆买的保险到时是否赔钱谁也不敢肯定，尤其是大额保单。
2> 人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费在全世界来说也是最便宜的。买同样的保险，在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。
3> 美国的万能人寿保险可以快速帮助美国移民建立在美国的个人商业信誉（便于申请信用卡、贷款等）。
4> 可用保险理赔来付遗产税。
5> 在美国，人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，享受司法豁免的保障。
6> 买人寿保硷既是分散投资的一种方式,也是分散风险的最佳选择。
7> 美国保险不受CRS制约。
为帮助中国高净客户配置美元资产获得稳定收益的同时，确保更省心、更安全、更有保障！12月华美优胜诚邀美国顶级金融分析师——谭睿涵先生坐客华美优胜，深度解析，当下为什么高净值人群急需配置美国保险？美国保险为什么深受全球投资者喜爱?
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谭睿涵——Horizon Family Office联合创始人，金融分析师
专业服务于中国高净值客户中美跨境投资过程中的财富传承体系设计、资产保护体系设置和保险体系规划。
谭先生现任Horizon Family Office联合创始人，负责中国区业务，旨在向广大高净值客户提供最专业的华尔街专业精神和服务。
Rabat及其团队对于海外高净值人士(非美国公民)的财富传承规划有着独到的见解，通过不同的规划构造并结合不同特质的金融产品，为客户量身定制出符合其个人及家族利益的方案。
在2017年巴菲特股东大会的中国投资人论坛中，谭先生作为与会嘉宾就中国投资人在美国进行保险理财投资发表了独到的见解。并在随后两天的奥马哈投资峰会上和其他参会者就这一话题进行了深入探讨。
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1999 年，美国有七家公司主要经营IUL产品，占据了1/3的的市场；
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AIG：有所有万能型寿险产品的灵活性
① 客户可选择支付的支付年限；
② 客户可选择支付的保费金额；
③ 客户可选择初始保额的数目（非美国绿卡或公民，最低保额要求100万美金）;
④ 客户可选择提领免税收入的金额；
⑤ 客户可选择提领免税收入的时间；
⑥ 客户可选择提领免税收入后预计剩余的保额数目；
强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障
① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；
② 免税生前收入用途不限；
③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；
④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；
⑤ 标准借款利息低至2.91%每年，保单年第10年后将提供优先利率；
⑥ 20年平均年回报稳定；
华美优胜·美国指数型万能寿险产品二 【Voya】
Voya Financial, Inc. Voya 保险公司（纽交所代码：VOYA），是一家集退休规划、年金、投资管理、人寿保险及员工福利五大业务版块的综合性金融公司。
产品特点：强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障
① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；
② 免税生前收入用途不限；
③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；
④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；
⑤ 借款利息低至0.75%每年，保单年第10年后免付利息；
⑥ 20年平均年回报稳定；
客户投保样例：
30岁女性，中国公民，不吸烟，最好的健康评级 预计增长率7.09%
免税退休收入规划 - 100万保额+65岁至100岁每年提取21532美金：
① 每年支付16740美金，分5年支付，共支付83700美金。
② 从第一年起客户的保额是100万美金起。(即使客户在购保后第二天辞世，保险公司将赔付100万美金）
③ 在客户65岁，时保额依然为100万美金，并开始提取每年免税收入21532美金，直至客户100岁，共计提领约75.36万美金。(提领的前提下，保额将相应减少）
④ 在客户100岁时，在提领结束的前提下，保单保额依然有100万美金。
⑤ 若不提领，以财富传承为目的，客户100岁时保额为422万美金。
若其他情况不变：
若45岁提领： $4446 / 244530
若50岁提领：
若55岁提领： $9801 / 441045
若60岁提领：
声明: 该案例完全按照保险公司指定的计划书软件制作，产品的实际回报率与保险公司未来的实际投资回报为准，详情请参照保险公司计划书。
40岁男性，中国公民，不吸烟， 最好的健康评级 预计增长率7.09%
免税退休收入规划 - 300万保额+65岁至100岁每年提取52009美金：
① 每年支付84780美金，分5年支付，共支付423900美金。
② 从第一年起客户的保额是300万美金起。(即使客户在购保后第二天辞世，保险公司将赔付300万美金）
③ 在客户65岁时，保额依然为300万美金，并开始提取每年免税收入52009美金，直至客户100岁，共计提领约182万美金。(提领的前提下，保额将相应减少）
④ 在客户100岁时，在提领结束的前提下，保单保额依然有300万美金。
⑤ 若不提领，以财富传承为目的，客户100岁时保额为1095.8万美金。
若其他情况不变：
若50岁提领： $14830 / 741500
若55岁提领：
若60岁提领： $34370 / 2062200
声明: 该案例完全按照保险公司指定的计划书软件制作，产品的实际回报率与保险公司未来的实际投资回报为准，详情请参照保险公司计划书。
保单理赔
收到身故索赔的充分证明材料之后20天内支付身故保险金。
身故索赔的充分证明材料指已经收到：
A.
B.
C.
实际操作中，受资料递交及翻译等因素影响，一般需要约1个月的时间完成全部理赔操作：
1.
2.
3.
讲座报名热线：400-600-4982
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