美国房地产=“股神”+“银行”
美国房价以高于通胀率0.25%的速度涨了100多年，房地产是抗通胀的，此言不虚。
房地产即可以拿来自住，还可以出租赚取租金，从而获得双重收益。
运用到租金收入和杠杆后，投资收益轻松获得“股神”级别的收益。
购置房产可以增加银行的信用评分，从而获取银行更高的授信，利率有时也会更优惠。
美国房产一直是国内投资者看好的一块蛋糕，无论是用来投资还是为了子女教育进行以房养学，都是非常不错的资产配置方式。但税务问题也不能忽视！
美国有句谚语叫"death and tax" （死亡和税负），这里通常的寓意是指在美国其他事情都是有可能变化的，但死亡和税将是不会消失的，永远存在的。
以美国的遗产税为例，自从开征以来，除了2010年成为历史上唯一的没有遗产税的一年，美国的遗产税一直都存在。2017年每个美国纳税居民的遗产税的免征额度为549万美金，针对免征额以上的个人遗产，美国联邦政府将按照40%的比例征收，除此之外有些州还会征收不同比例的州遗产税，以至于个人的遗产税有可能会高达50%左右。
美国房产+保险+信托 完美解决税务问题
在美国购买房产后，将其出租，用房屋租金来购买美国保险。具体操作：
投资者购买一栋30万美金房子后，将其出租，按美国房租中位数计算，房租收益每个月1,500美金，即每年18,000美金，以每年房租收益的一部分支付每年15,700美金的保费，获得100万美金的人寿保险保障。
投资者65岁开始至100岁，每年可以获得约8,304美金的免税退休收入。投资者在100岁时，仍然有100万美金的保额可以传承给下一代；投资者100岁时的预计总获利为100万美金 + 29万美金 = 129万美金
在美国，为子女转移资产最简单有效的方式是购买人寿保险。如果买下一份百万美元理赔的人寿保险，这就等于是实实在在为子女留下了百万现金。而且人寿保险保险的理赔受益人不用缴纳所得税，也不用缴纳遗产税。巧用投资杠杆，规避税务风险。
显然，人寿保险在财富传承上的优势是巨大的，这是保险产品的天然优势。应该说美国人寿保险是财富传承不二的选择。
在西方发达国家，保险+信托是财富传承规划中最为重要的管理工具，是维系私人财富稳定过渡的有效机制，80%~90%的富豪会通过保险+信托或基金会的方式将财富传承给后代，作为一种家庭财富管理、遗产分配的有效工具已经非常普遍和成熟。
如果提前规划把高额人寿保单放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，保险公司赔付其受益人时同样既没有任何的遗产税，也没有一分钱的收入所得税或资本利得税。
而把高额人寿保险放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，既起到了隔离避税的作用，也为做全球资产配置的高净值客户在美资产的隐私性做到了更好的保护。
美国房产+保险+信托已经成为越来越多中国高净值人群的首选，孔子说“未知生，焉知死？”，死亡不必讳言，规划才是王道。愿每一位辛勤的创一代都能将自己的努力顺畅，有序的传承下去。
12月华美优胜诚邀美国顶级金融分析师——谭睿涵先生坐客华美优胜，针对税改，肥咖，CRS，信托，保险一一解读，纯干货私享，为您量身定制个性化一站式解决方案。合理合法省税+资产传承增值，利益最大化！
北京站 》》》
时间：2017年12月23日
地址：北京东三环希尔顿酒店
上海站 》》》
时间：2017年12月16日
地址：上海浦东洲际酒店 2号厅
恭候您的光临！
报名热线：400-600-4982
讲座嘉宾
谭睿涵——Horizon Family Office联合创始人，金融分析师
专业服务于中国高净值客户中美跨境投资过程中的财富传承体系设计、资产保护体系设置和保险体系规划。
谭先生现任Horizon Family Office联合创始人，负责中国区业务，旨在向广大高净值客户提供最专业的华尔街专业精神和服务。
Rabat及其团队对于海外高净值人士(非美国公民)的财富传承规划有着独到的见解，通过不同的规划构造并结合不同特质的金融产品，为客户量身定制出符合其个人及家族利益的方案。
在2017年巴菲特股东大会的中国投资人论坛中，谭先生作为与会嘉宾就中国投资人在美国进行保险理财投资发表了独到的见解。并在随后两天的奥马哈投资峰会上和其他参会者就这一话题进行了深入探讨。
华美优胜为中国高净值客户推荐：美国指数型万能寿险
产品优势：
1997年，全美人寿推出第一款指数型万能寿险产品 Transdex500；
1999 年，美国有七家公司主要经营IUL产品，占据了1/3的的市场；
2006年，IUL产品销量突破352百万美元，相当于1999年销量的六倍；
2015年，IUL产品市场销售份额为17%（按保额计算), 34%（按保费计算)；
据LIMRA(人寿保险及市场调查协会)统计，在最近的经济衰退中，IUL产品的销售还是持续上涨；
IUL产品作为有保底的主流险种，正获得越来越多美国投保人的选择；
华美优胜·美国指数型万能寿险产品一 【AIG】
美国国际集团（英语：American International Group，AIG）是一家集个人保险与人寿、退休管理、财产保险、抵押贷款担保及员工福利的跨国保险及金融服务机构。
AIG：有所有万能型寿险产品的灵活性
① 客户可选择支付的支付年限；
② 客户可选择支付的保费金额；
③ 客户可选择初始保额的数目（非美国绿卡或公民，最低保额要求100万美金）;
④ 客户可选择提领免税收入的金额；
⑤ 客户可选择提领免税收入的时间；
⑥ 客户可选择提领免税收入后预计剩余的保额数目；
强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障
① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；
② 免税生前收入用途不限；
③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；
④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；
⑤ 标准借款利息低至2.91%每年，保单年第10年后将提供优先利率；
⑥ 20年平均年回报稳定；
华美优胜·美国指数型万能寿险产品二 【Voya】
Voya Financial, Inc. Voya 保险公司（纽交所代码：VOYA），是一家集退休规划、年金、投资管理、人寿保险及员工福利五大业务版块的综合性金融公司。
产品特点：强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障
① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；
② 免税生前收入用途不限；
③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；
④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；
⑤ 借款利息低至0.75%每年，保单年第10年后免付利息；
⑥ 20年平均年回报稳定；
客户投保样例：
30岁女性，中国公民，不吸烟，最好的健康评级 预计增长率7.09%
免税退休收入规划 - 100万保额+65岁至100岁每年提取21532美金：
① 每年支付16740美金，分5年支付，共支付83700美金。
② 从第一年起客户的保额是100万美金起。(即使客户在购保后第二天辞世，保险公司将赔付100万美金）
③ 在客户65岁，时保额依然为100万美金，并开始提取每年免税收入21532美金，直至客户100岁，共计提领约75.36万美金。(提领的前提下，保额将相应减少）
④ 在客户100岁时，在提领结束的前提下，保单保额依然有100万美金。
⑤ 若不提领，以财富传承为目的，客户100岁时保额为422万美金。
若其他情况不变：
若45岁提领： $4446 / 244530
若50岁提领：
若55岁提领： $9801 / 441045
若60岁提领：
声明: 该案例完全按照保险公司指定的计划书软件制作，产品的实际回报率与保险公司未来的实际投资回报为准，详情请参照保险公司计划书。
40岁男性，中国公民，不吸烟， 最好的健康评级 预计增长7.09%
免税退休收入规划 - 300万保额+65岁至100岁每年提取52009美金：
① 每年支付84780美金，分5年支付，共支付423900美金。
② 从第一年起客户的保额是300万美金起。(即使客户在购保后第二天辞世，保险公司将赔付300万美金）
③ 在客户65岁时，保额依然为300万美金，并开始提取每年免税收入52009美金，直至客户100岁，共计提领约182万美金。(提领的前提下，保额将相应减少）
④ 在客户100岁时，在提领结束的前提下，保单保额依然有300万美金。
⑤ 若不提领，以财富传承为目的，客户100岁时保额为1095.8万美金。
若其他情况不变：
若50岁提领： $14830 / 741500
若55岁提领：
若60岁提领： $34370 / 2062200
声明: 该案例完全按照保险公司指定的计划书软件制作，产品的实际回报率与保险公司未来的实际投资回报为准，详情请参照保险公司计划书。
保单理赔
收到身故索赔的充分证明材料之后20天内支付身故保险金。
身故索赔的充分证明材料指已经收到：
A.
B.
C.
实际操作中，受资料递交及翻译等因素影响，一般需要约1个月的时间完成全部理赔操作：
1.
2.
3.
讲座报名热线：400-600-4982
