如今，网贷行业正面临着重拾信心的关键时期，相比于高收益，合规和风控才是每个网贷平台真正的参考所在。作为行业合规发展的积极践行者，融金所一方面践行合规，以监管条例为标尺，稳步前行;一方面严守风控底线，不断创新升级风控体系，有效防范、降低金融风险。

　　融金所成立五年来，始终牢记普惠金融初心，将金融风险防范放在要位，在坚持小额分散原则的同时，积极致力于大数据风险优化，将用户的资金安全作为平台良好发展的重中之重。积极探索、不断完善风控体系，提升平台的合规与安全等级，为用户提供合规、安全的投资服务。

　　专业架构 夯实基础

　　融金所的风险管理架构由风控管理和法务合规两大版块构成。在日常风控管理工作之余，不断优化、填充合规及法务板块内容，让平台风控始终处于安全稳定、更新迭代的理想状态。

　　从业务操作上来说，9大步骤33项作业流程全方位护航，让风险管理工作有条不紊进行。同时建立完善高效的决策审批制度，规范决策审批人员的审批能力，进一步防范借款违约风险。

　　在风险预警管理方面，对用户实行风险分级制，可根据用户风险等级适时调整业务限额及策略。完善风险业务流程监控，对潜在风险源进行防范和化解。与此同时不断提高风险预警标准，并根据最新法律法规、公司经营战略、经营方针等内外部环境的变化进行适时调整。

　　数据风控 源头把关

　　作为互联网金融行业的一份子，融金所很早便引入了大数据风控系统，通过大数据技术对用户快速建模，进行风险评估、风险识别，筛选优质借款人，从源头降低平台的逾期和坏账率。基于大数据技术，对小微企业审查评分数据与客户调查及申报书中的数据做到相匹配，定性评价指标与当地经济环境、行业经营状况做到相匹配，定量评价指标与同类企业经营情况做到相匹配。综合考虑企业现金流、企业主金融资产、评分卡结果等因素，合理确定客户的授信额度。

　　通过评分卡、反欺诈策略等方式，有效对用户进行信用评分、评级，短时间内得到有效的结果反馈，提升效能之余，进一步降低风险指数。

　　除了自身把控外，融金所还与多家第三方信息平台、第三方征信平台进行了深入合作，通过科学的交叉比对，还原客户更客观真实的借款情况。

　　对标银行 强化贷后

　　伴随监管部门明确禁止网贷机构代偿逾期债权，平台的贷后管理直接影响了投资人资金的安全。融金所在资金端为投资人做好充分的风险鉴定、分析、提示，在资产端依法选择合规第三方资金管理公司，不断优化贷后管理。

　　2018年9月1日起，融金所经过前期调研，对标银行，根据银行信贷贷后管理奉行的国际标准——五级分类制度，再结合融金所自身经验和情况，在贷后管理方面，重磅推出《风险五级分类管理制度》。根据资产内在风险程度，将借款人贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，实现风险动态监控。

　　五级分类是国际金融业对贷款质量的公认标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高对资产端抵御风险的能力。

　　融金所的《风险五级分类管理制度》中，分类主要是依据借款人偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，尽早发现借款人风险从而采取相应的策略，进一步保障投资人的资金安全。

　　对于网贷行业来说，合规和风控是网贷服务平台发展的生命线，决定一个平台的走向和命运。融金所坚持把安全放在第一位，严抓风控，拥抱监管，做到合法合规运营，让用户因融金，所安心。